Rajesh Sahu: Mutual Funds

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मल्टी कैप फण्ड क्या है | क्या आपको निवेश करना चाहिए | Multi Cap Funds in Hindi

क्या मल्टी कैप फण्ड , लार्ज कैप फण्ड से बेहतर वेल्थ बनाने वाले फण्ड होते है ? क्या आपको multi cap funds में इन्वेस्ट करना चाहिए ? मल्टी कैप फण्ड में आपको कितने समय के लिए इन्वेस्ट करना चाहिए ?

Multi-Cap Funds क्या है?

Multi Cap Funds एक डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूच्यूअल होता है मतलब Multi Cap Funds का पैसा मार्केट कैप के आधार पर लार्ज कैप, मिडकैप व स्मालकैप कंपनियों में लगाया जाता है |

मल्टी कैप फण्ड का पोर्टफोलियों बहुत ज्यादा डायवर्सिफाइड होता है क्योकि यह अलग-अलग सेक्टर के लार्ज, मीडियम व स्माल कैप स्टॉक्स से मिलकर बनती है | इसमें SEBI ( Securities and Exchange Board of India) के नियम के तहत 65% पैसा इक्विटी व इक्विटी से रिलेटेड अन्य इंस्ट्रूमेंट में लगाना अनिवार्य है |

Multi Cap Funds एक इक्विटी फण्ड है और इन स्कीम्स में डायनामिक इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी को अपनाया जाता है इसलिए निवेशकों को किसी भी इक्विटी से जुड़े स्कीम्स में निवेश करने का लक्ष्य 5-10 वर्ष का रखना चाहिए |

Multi Cap Funds के फायदे

Multi Cap Funds, फण्ड मैनेजर को अपने होल्डिंग्स को लार्ग कैप, मिड कैप व स्माल कैप कंपनियों में शेयर बाजार के आउटलुक के आधार पर बदलने का लचीलापन देती है अर्थात जब मिडकैप व स्मालकैप कंपनियों का वैल्यूएशन महंगा होने लगता है तब फण्ड मैनेजर लार्ज कैप स्टॉक्स में जा सकते है |

इसके विपरीत जब लार्ज कैप स्टॉक्स का वैल्यूएशन महंगा होने लगता है तो फण्ड मैनेजर मिडकैप व स्मालकैप स्टॉक्स में निवेश कर सकते है |

इस तरह से प्योर स्मालकैप व मिडकैप फण्ड की तुलना में Multi Cap Funds लम्बे समय में कम रिस्क वाला हो जाता है और निवेशकों को प्योर लार्ज कैप फण्ड से बेहतर रिटर्न देता है |

Multi Cap Funds ऐसे निवेशकों के लिए बेहतर है जो मीडियम रिस्क या बैलेंस्ड रिस्क लेने के साथ बाजार के उतार चढ़ाव को सहन कर सकते है और लॉन्ग टर्म के लिए निवेश करना चाहते है |

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लार्ज कैप फण्ड क्या है | निवेशकों के लिए क्यों है फायदेमंद | Large Cap Mutual Funds in Hindi

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Rajesh

क्या आप म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश कर औसत रिटर्न चाहते है लेकिन ज्यादा रिस्क नही लेना चाहते है ? तो चलिए आज लार्ज कैप म्यूच्यूअल फण्ड के बारे में जानते है जो आपके लिए एक अच्छा विकल्प हो सकता है |

Large Cap Mutual Funds क्या है ?

लार्ज कैप फण्ड, इक्विटी म्यूच्यूअल फण्ड का एक प्रकार है | इसमें निवेश किया गया पैसा मार्केट कैपिटलाइजेशन के आधार पर बड़ी कंपनियों के शेयर्स में लगाये जाते है |

Large Cap Mutual Funds लॉन्ग टर्म में बेहतर रिटर्न दे सकते है और यह म्यूच्यूअल फण्ड में पहली बार निवेश करने लोगों के लिए अच्छा माना जाता है क्योकि लॉन्ग टर्म फण्ड ज्यादा अस्थिर नही होते है और लगातार निवेशकों को एक औसत रिटर्न देते रहते है |

लार्ज कैप फण्ड का 75% से 80% पैसा स्टॉक मार्केट के बड़ी कंपनियों (मार्केट कैपिटलाइजेशन के आधार पर ) में लगाया जता है | और शेष 20% से 25% पैसा स्मालकैप व मिडकैप कंपनियों में लगाया जाता है ताकि इन्वेस्टर का रिस्क कम करने के बाद बेहतर रिटर्न भी दिया जा सकें |

Large Cap Mutual Funds क्यों है फायदेमंद

Large Cap Mutual Funds में ज्यादा रिस्क नही होता है क्योकि इसका पैसा लार्ज कैप कंपनीज में निवेश होता है | लार्ज कैप कंपनियां आर्थिक रूप से मजबूत, अच्छे ब्रांड, व ग्राहकों को बेहतर वैल्यू देती है इसलिए इसमें भरोसा भी किया जाता है |

लार्ग कैप कंपनिया लम्बे समय से व्यापार कर रही होता है इसलिए ऐसी कंपनियां कई तेजी व मंदी के समय को देखी रहती है और उन हालातो को अच्छे से हैंडल भी कर सकती है | इसके साथ ही लार्ज कैप कंपनियों में कॉर्पोरेट गवर्नेंस भी अच्छे से लागू होता है जिसका फायदा लार्ज कैप फण्ड में देखने को मिलता है |

Large Cap Mutual Funds लॉन्ग टर्म में सम्पत्ति बनाने में मदद करती है लेकिन इसके साथ ही शोर्ट टर्म में यह रेगुलर डिविडेंड भी देती है व इसमें रिस्क कम होने से Large Cap Mutual Funds सोने पर सुहागा हो जाता है |

Large Cap Mutual Funds शुरुआत में ज्यादा बेहतर रिटर्न नही दिखाती है लेकिन समय के साथ इसका रिटर्न भी धीरे-धीरे बढ़ते जाता है |

स्मालकैप फण्ड में क्या खास है | निवेश से पहले इन बातों का रखें ध्यान | Small Cap Mutual Funds in Hindi

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Rajesh

क्या Small Cap Mutual Funds में ज्यादा रिटर्न मिलता है ? क्या आप जानना चाहते है कि स्माल कैप फण्ड में क्या खास है ? तो चलिए जानते है कि स्माल कैप फण्ड आखिर क्या है और क्या है खास?

Small Cap Mutual Funds क्या है ?

वे फण्ड जो मार्केट कैपिटलाइजेशन के आधार पर छोटे कंपनियों में निवेश करते है, स्मालकैप Mutual Fund कहते है | स्माल कैप वह छोटे कम्पनियां होते है जो अपने डेवलपमेंट के चरण में होते है |

स्मालकैप फण्ड में रिस्क लार्ज कैप फण्ड की तुलना में अधिक होता है क्योकिं स्मालकैप फण्ड का पैसा स्टार्टअप या शुरुआत में कम कमाई करने वाले बिज़नस में लगाया जाता है |

स्मालकैप कंपनियां अपने डेवलपमेंट फेज में होती है इसलिए ऐसे कंपनियों में पैसा लगाने से स्मालकैप फण्ड के निवेशकों को बेहतर रिटर्न मिलता है | लेकिन स्मालकैप कंपनियां स्थायी नही होती है और न ही लार्ज कैप कंपनियों की तरह सफल होती है इसलिए इसमें (स्मालकैप फण्ड ) निवेश करने से रिस्क भी बहुत ज्यादा होता है |

स्मालकैप फण्ड उन निवेशकों के लिए बेहतर हो सकती है जो ज्यादा रिस्क लेने की क्षमता रखने के साथ-साथ लॉन्ग टर्म के लिए इन्वेस्ट करना चाहते है क्योकि लम्बें समय में स्मालकैप Mutual Fund, मिड कैप व लार्ज कैप से ज्यादा रिटर्न दे सकता है |

स्मालकैप फण्ड शोर्ट टर्म में अच्छा रिटर्न नही देते है क्योकिं स्मालकैप कम्पनीयों में उतार-चढ़ाव ज्यादा होता है और यह केवल निवेशकों के रिस्क को बढ़ाता है |

इसके अतिरिक्त बुल मार्केट के समय में स्मालकैप फण्ड का रिटर्न, मिड कैप व लार्ज कैप फण्ड से भी ज्यादा हो सकता है | जबकि बेयर मार्केट के समय में स्मालकैप फण्ड से निवेशकों को घाटा भी मिड कैप व लार्ज कैप से भी ज्यादा हो सकता है |

Small Cap Mutual Funds में निवेश से पहले क्या याद रखें ?

Small Cap Mutual Funds में निवेश करने से निवेशकों को बेहतर रिटर्न मिलता है लेकिन इसमें रिस्क भी बहुत ज्यादा होता है इसलिए निवेश से पहले स्मालकैप फण्ड का अच्छे से एनालिसिस करें और अगर आप रिस्क ले सकते है तब ही स्मालकैप फण्ड में निवेश करें अन्यथा न करें |

Small Cap Mutual Funds के रिस्क को कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो को डाईवर्सिफाई करे व फण्ड का रिसर्च करने में ज्यादा समय दे |

लम्बें समय के लिए निवेश करें ताकि बाजार के अस्थिरता से बच सकें |
बाजार की अस्थिरता से बचने के लिए फण्ड में सिस्टेमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP) के जरिये भी निवेश कर सकते है |
अस्थायी कारणों से व बाजार के शोर्ट टर्म लाभ या हानि के कारण ही फण्ड की खरीदी-बिक्री न करें |
मार्केट को टाइम करने व अनुमान लगाने की भूल कभी न करें |
स्मालकैप Mutual funds शोर्ट टर्म में बहुत अस्थिर रिटर्न देते है इसलिए लम्बे समय ( 5 साल से अधिक) के लक्ष्य के साथ निवेश करें |
स्मालकैप फण्ड में निवेश करने से पहले फण्ड के खर्च (एक्सपेंस रेश्यो ) को अवश्य जाँच करें |

हाइब्रिड फण्ड क्या है | हाइब्रिड फण्ड के प्रकार | Hybrid Mutual Funds in Hindi

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Rajesh

जब आप म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्ट करते है तो क्या आपके मन में भी सवाल आता है कि आपको इक्विटी फण्ड मे इन्वेस्ट करना चाहिए या फिर डेट फण्ड में | तो चलिए आज समस्या का भी समाधान करते है और जानते है हाइब्रिड फण्ड के बारे में |

Hybrid Mutual Funds क्या है?

हाइब्रिड फण्ड, म्यूच्यूअल फण्ड निवेश का एक विकल्प है जो आपको डेट, इक्विटी व अन्य एसेट क्लास में निवेश करने की सुविधा देता है | इसमें न तो रिस्क ज्यादा होता है और न ही रिटर्न ज्यादा होता है मतलब हाइब्रिड फण्ड मीडियम रिस्क के साथ मीडियम रिटर्न देता है |

अगर आप इक्विटी फण्ड में निवेश करते है तो इसमें सही ज्ञान न होने से पैसे डूबने का जोखिम होता है व इसके साथ ज्यादा रिटर्न भी मिल सकता है जबकि डेट फण्ड में कम रिस्क होने के कारण रिटर्न भी कम होता है

हाइब्रिड म्यूच्यूअल फण्ड में इक्विटी व डेट दोनों एसेट में निवेश किया जाता है | इसका मतलब हाइब्रिड फण्ड डेट व इक्विटी एसेट का मिक्सचर होता है इसलिए hybrid mutual funds में इक्विटी फण्ड से कम रिस्क और डेट फण्ड से ज्यादा रिस्क होता है |

Hybrid Mutual Funds के प्रकार

इक्विटी या डेट में इन्वेस्ट करने के आधार पर हाइब्रिड फण्ड को कई केटेगरी में रखा गया है | ये केटेगरी म्यूच्यूअल फण्ड वर्गीकरण नॉर्म का अनुशरण करती है जो निम्नलिखित है |

Aggressive म्यूच्यूअल फण्ड - इसमें 15% से 35% फण्ड डेट इंस्ट्रूमेंट और शेष इक्विटी में निवेश किया जाता है इसलिए इस फण्ड में थोड़ा सा रिस्क होता है |

Balanced म्यूच्यूअल फण्ड - इस फण्ड में 40% से 60% के बीच का कॉम्बिनेशन रख कर लक्ष्य के आधार पर इक्विटी व डेट सिक्योरिटीज में निवेश किया जाता है |

Conservative म्यूच्यूअल फण्ड - इसमें केवल 10% से 25% पैसा ही इक्विटी में निवेश किया जाता है और शेष फण्ड डेट इंस्ट्रूमेंट में लगाया जाता है ताकि निवेशकों का पैसा सुरक्षित रहे क्योकि इसमें बहुत ही कम रिस्क लेने वाले व्यक्ति निवेश करते है |

Dynamic एसेट एलोकेशन फण्ड - यह फण्ड फ्लेक्सिबल होता है मतलब किसी भी सिक्योरिटीज डेट या इक्विटी में निवेश करने का कोई फिक्स्ड स्ट्रक्चर नही होता है |

Equity सेविंग फंड्स - इस फण्ड का 65% भाग इक्विटी में लगाया जाता है और कम से कम 10% भाग डेट सिक्योरिटीज में एलोकेट किया जाता है |

Multi-एसेट एलोकेशन फण्ड - इस फण्ड में डेट, इक्विटी व अन्य एसेट क्लास में निवेश किया जाता है | इसमें सभी एसेट क्लास में कम से कम 10% एलोकेशन किया जाता है |

Arbitrage फण्ड - आर्बिट्राज फंड एक हाइब्रिड फण्ड होता है | इस फण्ड का 65% हिस्सा इक्विटी (कंपनियों के शेयर) या इक्विटी से जुड़े इंस्ट्रूमेंट में लगाया जाता है | इसा फण्ड का पैसा इक्विटी में लगाये जाने के कारण रिस्क अधिक होता है इसलिए इसमें बेहतर रिटर्न मिलने की सम्भावना होता है |

इक्विटी फण्ड क्या है | इक्विटी फण्ड के प्रकार | Equity Mutual Funds in Hindi

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Rajesh

म्यूच्यूअल फण्ड स्टॉक में इन्वेस्ट करने का इनडायरेक्ट तरीका होता है | इक्विटी फण्ड कई प्रकार के हो सकते है | तो चलिए इक्विटी फण्ड को पुरे डिटेल्स में जानते है | और ये कितनें तरह के होते है ?

Equity Funds क्या है ?

इक्विटी फण्ड, म्यूच्यूअल फण्ड का एक विकल्प है | इसमें इन्वेस्ट किया गया पैसा कंपनियों के शेयर में लगाया जाता है इसलिए इसे इक्विटी फण्ड कहते है | जब एक फण्ड का 65% या उससे अधिक पैसा शेयरों में निवेश किया जाता है तो उसे इक्विटी फण्ड कहा जाता है | इसके शेष 35% या कम राशि को डेट सिक्योरिटीज या इंस्ट्रूमेंट में लगाया जाता है |

इक्विटी फण्ड लॉन्ग टर्म में बेहतर रिटर्न देता है लेकिन इसमें रिस्क भी होता है क्योकिं इस फण्ड का पैसा शेयर बाजार में ट्रैड होने वाले शेयरों में इन्वेस्ट किया जाता है | इक्विटी फण्ड आपको 14% - 15% का औसत रिटर्न दे सकती है |

Equity Funds के प्रकार

म्यूच्यूअल फण्ड अलग-अलग प्रकार के होते है क्योकिं कंपनियों का मार्केट कैपिटलाइजेशन कम या ज्यादा होता है | और ये कंपनियां विभिन्न सेक्टर या इंडस्ट्री की हो सकती है |

इसके साथ ही फण्ड हाउस या एसेट मैनेजमेंट कंपनियों के स्टाइल के आधार पर भी म्यूच्यूअल फण्ड कई प्रकार के हो सकते है |

स्माल कैप, मिड कैप, लार्ज कैप या मल्टी कैप

यहाँ कैप का मतलब मार्केट कैपिटलाइजेशन है | शेयर बाजार में लिस्टेड कंपनियां मार्केट कैपिटलाइजेशन के आधार पर छोटी-बड़ी होती है |

इस प्रकार जो फण्ड ज्यादा मार्केट कैप वाले अच्छी कंपनियों में पैसा लगाती है उसे लार्ज कैप फण्ड कहते है | इसमें बाजार का उतार-चढाव थोड़ा कम होता है |

वहीं जो फण्ड मीडियम कैप व स्मालकैप वाले कंपनियों में पैसा लगाती है उसे क्रमशः मिड कैप व स्मालकैप फण्ड कहते है | इन फण्ड में बाज़ार के ऊपर-नीचें होने पर ज्यादा प्रभाव पड़ता है |

सेक्टर फण्ड, डाइवर्सिफाइड फण्ड और थीमेटिक फण्ड

सेक्टर फण्ड का पैसा एक ही सेक्टर के कई कंपनियों में निवेश किया जाता है | जैसे आईटी, बैंकिंग, रिटेल, एग्रीकल्चर सेक्टर आदि | इसमें एक ही सेक्टर में इन्वेस्ट होने से निवेशक को जोखिम भी ज्यादा होता है |

जबकि डाइवर्सिफाइड फण्ड में लगाया पैसा अलग-अलग सेक्टर के कंपनियों में इन्वेस्ट किया जाता है इसलिए इसमें जोखिम सेक्टर फण्ड की तुलना में कम हो जाता है |

थीमेटिक फण्ड का पैसा एक थीम को फॉलो करके लगाया जाता है | जैसे स्टार्टअप आदि |

एक्टिव फण्ड और पैसिव फण्ड

ये फण्ड पूरी तरह से फण्ड हाउस व फण्ड मैनेजर के इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी पर निर्भर करता है | अगर फण्ड मैनेजर कंपनियों का एनालिसिस व रिसर्च करके उसे अपने पोर्टफोलियो में रखता है तो ऐसे फण्ड को एक्टिव फण्ड कहते है |

जबकि पैसिव फण्ड उसे कहते है जिसमे फण्ड मैनेजर इंडेक्स ( सेंसेक्स व निफ्टी आदि) के कंपनियों में निवेश करता है जिससे इसका रिटर्न भी इंडेक्स के समान ही आता है इसलिए इस फण्ड को इंडेक्स फण्ड भी कहते है|